Luật sư tư vấn những rủi ro trong hợp đồng vay tiền

1.Cho vay bằng giấy viết tay có hợp pháp không?

Theo Điều 463 Bộ luật Dân sự năm2015, hợp đồng vay tài sản được định nghĩa như sau:

Hợp đồng vay tài sản là sự thỏathuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạntrả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng sốlượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thoả thuận hoặc pháp luật có quyđịnh

Theo quy định này, không bắt buộchợp đồng vay tài sản phải thực hiện bằng văn bản, đây chỉ là sự thỏa thuận củacác bên trong đó có đề cập đến các nội dung:

- Bên cho vay giao tài sản cho bênvay;

- Khi đến hạn trả, bên vay phải hoàntrả tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng cho bên cho vay tài sản;

- Chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuậnhoặc pháp luật có quy định khác.

Có thể thấy, việc vay nợ có thể đượccoi là một giao dịch dân sự bởi giao dịch dân sự là hợp đồng hoặc hành vi pháplý đơn phương làm phát sinh, thay đổi hoặc chấm dứt quyền, nghĩa vụ dân sự.

Đồng thời, về hình thức của giaodịch dân sự, Điều 119 Bộ luật Dân sự quy định:

Giao dịch dân sự được thể hiện bằnglời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể

Căn cứ các quy định trên, có thểthấy, giao dịch vay tài sản trong đó có vay tiền không bắt buộc phải thực hiệndưới dạng văn bản, thông qua hợp đồng mà có thể được thể hiện bằng giấy viếttay, lời nói hoặc hành vi.

Tuy nhiên, để giấy vay nợ viết taycó hiệu lực thì phải đáp ứng các điều kiện về nội dung nêu tại Điều 463 Bộ luậtDân sự năm 2015 trên và các điều kiện nêu tại Điều 117 Bộ luật này gồm:

- Chủ thể có năng lực pháp luật dânsự, năng lực hành vi dân sự phù hợp với giao dịch vay;

- Bên cho vay và bên vay phải hoàntoàn tự nguyện;

- Mục đích và nội dung của việc vaynợ không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội;

- Lãi suất cho vay không vượt quá20%/năm…

Như vậy, cho vay bằng giấy viết taycó thể hợp pháp nếu đáp ứng các điều kiện nêu trên.

2.Tư vấn những rủi ro trong hợp đồng vay tiền

1. Không bắt buộc có lãi vay

Một số doanh nghiệp hiểu nhầm là hợpđồng vay tiền bắt buộc phải có lãi suất, dẫn đến tâm lý ngại vay tiền của đốitác hay bạn hàng. Việc có lãi vay hay không là phụ thuộc vào thỏa thuận của cácbên khi vay tiền, nên doanh nghiệp hoàn toàn có thể ký hợp đồng vay không lãisuất.

2. Thỏa thuận mức lãi vay trong giớihạn

Nếu các bên có thỏa thuận về mức lãithì mức lãi này bị giới hạn. Doanh nghiệp lưu ý giới hạn lãi suất vay có sựthay đổi trong quy định của pháp luật.

Theo BLDS 2015, trường hợp các bêncó thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá20%/năm của khoản tiền vay. Có thể thấy, mức lãi tăng lên nhiều so với quy địnhcũ; thế nên phụ thuộc vào khả năng tài chính và mức độ tin tưởng giữa các bên,doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ về mức lãi suất vay trong hợp đồng vay.

Quy định mới cũng bổ sung chế tàitrong trường hợp lãi suất thỏa thuận vượt quá 20%/năm, thì mức lãi này không cóhiệu lực, và các bên sẽ áp dụng mức lãi trong mức giới hạn của luật định.

3. Trả lãi chậm trả là bắt buộc

Khi doanh nghiệp cho vay không cólãi, chủ yếu là sự hỗ trợ, giúp đỡ của bên cho vay với bên vay, nên rất hiếmtrường hợp các bên thỏa thuận về việc trả lãi đối với khoản nợ chậm trả khi đếnhạn. Tuy nhiên, các bên cũng cần lưu ý kể cả khi không có thỏa thuận, pháp luậtvẫn có quy định đối với khoản tiền chậm thanh toán, trong trường hợp vay khôngcó lãi:

Theo BLDS 2015, khi đến hạn bên vaykhông trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho vay có quyền yêu cầu trả tiềnlãi với mức lãi suất 10% (được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn).

4. Áp dụng mức lãi chậm trả theothỏa thuận

Đối với trường hợp doanh nghiệp chovay có lãi, quy định pháp luật thay đổi theo hướng có lợi hơn cho bên cho vaytiền, cụ thể như sau:

Theo BLDS 2015,khi đến hạn bên vaykhông trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi theo lãi suất vaytrong hợp đồng chứ không theo lãi suất cơ bản như BLDS 2005:

Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏathuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn vay mà đến hạn chưa trả; trường hợpchậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất 10% (được xác định bằng 50% mứclãi suất giới hạn).

Nếu không có thỏa thuận, lãi trên nợgốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất vay theo hợp đồng tương ứng với thờigian chậm trả.

Có thể thấy tiền lãi bên vay phải trảtheo BLDS 2015 lớn hơn so với quy định của BLDS 2005 do lãi suất các bên thỏathuận thường cao hơn lãi suất cơ bản của Ngân hàng nhà nước.

3.Mẫuhợp đồng cho cá nhân vay tiền viết tay mới nhất

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

------***-------

HỢP ĐỒNG CHO CÁ NHÂN VAY TIỀN

Hôm nay, ngày …. tháng ….. năm 20…,tại địa chỉ………………

…………………………………………………………………………

Chúng tôi gồm có:

Bên A: Ông/Bà ………………… Giớitính:………………………

Sinh ngày:……/……../…………Dân tộc:…Quốctịch: Việt Nam

Số CMND:…..Cấpngày:……../……./……..tại:…………………

Địa chỉ thường trú:…………………………………...……………

Chỗ ở hiện tại:…………………………………...……….………

Số điện thoại:……………………………….................….….…..

và

Bên B: (bên vay)

Ông/Bà …………………….……… Giớitính:…………………

Sinh ngày:…/…../… Dân tộc:……… Quốctịch: Việt Nam

Số CMND:………..Cấpngày:……../……./……..tại:…………

Địa chỉ thường trú:…………………………………...…………

Chỗ ở hiện tại:…………………………………...………………

Số điện thoại: …………………………………….…..

Sau khi thỏa thuận cùng nhau ký hợpđồng vay tiền với các điều khoản sau:

1. Ông/Bà……… đồng ý cho Ông/bà………vay số tiền là: ……… VNĐ (bằng chữ: ….);

2. Mục đích vay tiềnlà:……………………………………………;

3. Tài sản thế chấplà:……………………………………………;

4. Thời hạn vay là từngày……..tháng……năm…….đến ngày…….tháng……năm………;

5. Phương thức cho vay: Bằng tiềnmặt

6. Mức lãi suất theo thỏa thuận củacác bên dựa trên quy định của hệ thống pháp luật Việt Nam tại thời điểm chovay.

7. Kể từ thời điểm Bên B ký vào hợpđồng, Bên B xác nhận đã nhận đủ số tiền do Bên A chuyển giao;

8. Hai bên cam kết ký hợp đồng trongtrạng thái tinh thần hoàn toàn minh mẫn, sáng xuất không bị lừa dối, ép buộ

9. Hợp đồng này có hiệu kể từ ngàyký và được lập thành 02 (hai) bản, mỗi bên giữ 01 (một) bản có giá trị pháp lýngang nhau.

ĐẠI DIỆN BÊN A ĐẠI DIỆN BÊN B

NGƯỜI LÀM CHỨNG

Tôi tên là:…………CMTND số:…………..…Cấpngày: …./…../…… Tại:……………Xác nhận sự việc trên là hoàn toàn đúng sự thực.

(Ký và ghi rõ họ tên)

Luật sư Trần Minh Hùng chuyên giatư vấn luật trên kênh HTV, VTV, THVL1, ANTV, SCTV1...

Chúng tôilà hãng luật tổng hợp nhiều đội ngũ luật sư giỏi, luật gia, thạc sỹ, chuyênviên, cộng tác viên có trình độ cao, năng lực chuyên môn cao, có kinh nghiệm,kiến thức hiểu biết rộng, kỹ năng tư vấn chuyên nghiệp, đặc biệt có trách nhiệmvà đạo đức trong nghề nghiệp. Chúng tôi quan niệm Luật sư là nghề cao quý-cao quý vì nghề luật sư là nghề tìm công bằng và công lý cho xã hội. Luật sưbảo vệ cho những nạn nhân, tội phạm, và những người bị oan sai. Nghề luật sư lànghề rất nguy hiểm và khó khăn dù bào chữa, bảo vệ cho bất kỳ ai thì luật sưluôn gặp nguy hiểm vì sự thù hằn của bên đối lập. Do vậy để làm được luật sưthì phải có tâm, có đạo đức, có tài năng và phải đam mê nghề nghiệp, yêu nghề,chấp nhận có khăn, hy sinh và chấp nhận nguy hiểm. Nếu sợ nguy hiểm, sợ ảnhhưởng đến công việc, cuộc sống của mình và gia đình thì rất khó hành nghề luậtsư đúng nghĩa. Niềm vui của luật sư là khi giải oan được cho thân chủ, giúpđược cho thân chủ, đem lại công bằng, công lý cho thân chủ nhằm góp phần đemlại công bằng cho xã hội. 

Luật sưTrần Minh Hùng Trưởng văn phòng Luật sư Gia Đình- Luật sư sáng lập luật sư GiaĐình có nhiều năm kinh nghiệm tranh tụng, tư vấn được rất nhiều hãng truyềnthông tin tưởng với nhiều năm và thường xuyên cố vấn pháp lý, tư vấn pháp luậttrên các Kênh truyền hình uy tín như:  Đài Truyền hình TPHCM (HTV), Đàitruyền hình Việt Nam (VTV), Đài truyền hình Vĩnh Long, Truyền hình Công anANTV, SCTV, THQH, Tư vấn luật trên Đài tiếng nói Việt Nam, Đài truyền hình cápVTC, Đài VOV Giao Thông, Đài tiếng nói Việt Nam, Đài phát thanh Kiên Giang, Truyềnhình Quốc Hội, Báo Pháp luật TPHCM, Báo tuổi trẻ đời sống, Báo đời sống vàpháp luật, Báo Dân trí, Báo Vnxpress, Báo công an nhân dân và các hãng báo chítrên cả nước... là luật sư được Trường Đại học luật TP.HCM mời làm giám khảocho nhiều cuộc thi Phiên tòa giả định cấp trường ĐHL, Cấp Quốc Gia, học thuậtvới trường Cảnh sát nhân dân, Nhiều trường đại học uy tín và chuyên gia phápluật cho các hãng truyền thông uy tín. Là Luật sư  bào chữa, tư vấncho nhiều vụ án đỉnh điểm, quan trọng nổi tiếng trên cả nước được báo chí đưatin, người dân quan tâm như vụ đại án Ngân hàng Navibank liên quan Huyền Như vàViettinbank, Vụ cướp 35 tỷ Long Thành - Dầu giây, Chống thi hành công vụ mùaCovid, các vụ Giết Người, Hiếp dâm, Dâm ô, Lừa Đảo, gây thương tích, tham ô, cốý làm trái... và các vụ án khác về dân sự, kinh tế, thừa kế, đất đai, lao động,hành chính, doanh nghiệp.… luôn mang lại niềm tin cho khách hàng cũng như sựđóng góp tích cực sự công bằng, đi tìm công lý không biết mệt mỏi cho xã hộicủa luật sư chúng tôi.

Chúng tôicùng tư vấn luật và cố vấn pháp lý cho nhiều doanh nghiệp trong và ngoài nướcrất lâu năm.

Trân trọngcảm ơn.

ĐOÀN LUẬT SƯ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHVPLS GIA ĐÌNH (Luật sư Thành Phố)

Trụ sở: 402ANguyễn Văn Luông, P.12, Q.6, Tp.HCM (Bên cạnh Công chứng số 7)

5/1 Nguyễn Du,Biên Hòa, Đồng Nai (đối diện tòa án Biên Hòa)

68/147 TrầnQuang Khải, Tân Định, quận 1, TP.HCM

Điện thoại:028-38779958; Fax: 08-38779958

Luật sư TrầnMinh Hùng: 0972 238006

Email: luatsuthanhpho@gmail.com

http://www.luatsugiadinh.net. vn

http://www.luatsuthanhpho.com